O que é o PIP?
O Protected Investment Portfolio (PIP) é uma estratégia de investimento disponível na sua conta que visa proporcionar um equilíbrio entre proteção de capital e potencial de crescimento. Não é um produto independente, mas uma opção de investimento dentro do seu plano de poupança ou investimento.
Características Principais
Proteção de Capital de 80%: Desde o primeiro dia, seu investimento é protegido em 80% do seu maior valor já alcançado (Valor Protegido).
Rebalanceamento Diário: Seu portfólio é rebalanceado diariamente entre um ativo de crescimento (Opportunities Plus Fund) e um ativo seguro (Cash Fund) com base nas condições de mercado. O rebalanceamento é gerenciado pela FNZ, um provedor líder em tecnologia de hedge.
Ajustes Automáticos: Se o mercado tiver um bom desempenho, mais do seu portfólio é alocado para crescimento; se os mercados caírem, mais é movido para o ativo seguro.
Cobertura de Lacunas: Se quedas rápidas no mercado impedirem o rebalanceamento a tempo, uma contraparte de grau de investimento cobrirá a diferença.
O valor protegido é sempre 80% do maior valor das unidades do fundo que sua conta já alcançou.
Como Funciona
Seu investimento é dividido entre dois fundos: um ativo de crescimento (ou seja, S&P Tracker) e o Cash Fund (segurança).
O Valor Protegido aumenta toda vez que seu portfólio atinge um novo pico.
Se o portfólio cair abaixo do seu Valor Protegido, um pagamento de lacuna é acionado para restaurá-lo.
A característica de proteção de capital custa 1% ao ano, deduzido trimestralmente.
Exemplos de Valor Protegido em Ação
Se você investir $50.000, seu Valor Protegido inicial é $40.000. Se sua conta crescer para $75.000, seu Valor Protegido se torna $60.000 (80% de $75.000). Mesmo que o mercado caia, o valor protegido do seu investimento não cairá abaixo de $60.000.
Contribuições e Proteção
Cada contribuição recebe seu próprio Valor Protegido com base no preço da unidade no momento da compra.
Com o tempo, diferentes contribuições podem ter diferentes níveis de proteção, mas o portfólio geral sempre será protegido em 80% da sua maior avaliação total.
Flexibilidade e Opções
Se sua exposição ao Cash Fund se tornar muito alta (por exemplo, após uma queda de mercado):
Você pode redefinir seu nível de proteção para realocar mais para ativos de crescimento.
Você pode fazer um Switch para outro fundo de investimento.
Você pode resgatar sua conta.
E se a Contraparte Falhar?
A empresa trabalha apenas com contrapartes de grau de investimento (classificadas como A ou melhor). No entanto, no improvável caso de falha da contraparte ou quebra de contrato, seu Valor Protegido pode ser afetado. Você seria contatado com opções alternativas se isso ocorresse.
Bloqueio de Conta
Se um pagamento de lacuna for acionado, seu PIP pode ser temporariamente bloqueado (por até 5 dias úteis) enquanto a diferença está sendo coberta. Durante esse tempo, você não pode fazer alterações, mas seu dinheiro permanece investido no Cash Fund.
Resgate e Liquidez
Você pode resgatar seus fundos a qualquer momento sob os Termos e Condições padrão.
O PIP negocia diariamente, então você mantém acesso aos seus fundos.
Taxas
Taxa de proteção de 1% ao ano
Cobrado trimestralmente via venda automática de unidades do fundo
Para novos clientes, essa taxa está incluída na ilustração
Como Monitorar Seu PIP
Você pode acompanhar seu investimento 24/7 através do portal do cliente. Os preços dos fundos e as avaliações são atualizados diariamente.
Resumo
O PIP oferece a capacidade de investir para crescimento enquanto se beneficia da proteção contra quedas. É ideal para clientes que desejam exposição de longo prazo a oportunidades de mercado com tranquilidade adicional.
Para mais detalhes, entre em contato com seu consultor financeiro ou consulte os Termos e Condições completos