Qu'est-ce que le PIP ?
Le Protected Investment Portfolio (PIP) est une stratégie d'investissement disponible dans votre compte qui vise à offrir un équilibre entre protection du capital et potentiel de croissance. Ce n'est pas un produit autonome, mais une option d'investissement facultative dans votre plan d'épargne ou d'investissement.
Caractéristiques principales
Verrouillage de la protection du capital à 80 % : Dès le premier jour, votre investissement est protégé à 80 % de sa valeur la plus élevée jamais atteinte (Valeur Protégée).
Rééquilibrage quotidien : Votre portefeuille est rééquilibré quotidiennement entre un actif de croissance (Opportunities Plus Fund) et un actif sécurisé (Cash Fund) en fonction des conditions du marché. Le rééquilibrage est géré par FNZ, un fournisseur de technologie de couverture de premier plan.
Ajustements automatiques : Si le marché performe bien, une plus grande partie de votre portefeuille est allouée à la croissance ; si les marchés baissent, une plus grande partie est déplacée vers l'actif sécurisé.
Couverture des écarts : Si des baisses rapides du marché empêchent le rééquilibrage à temps, une contrepartie de qualité investissement couvrira le déficit.
La valeur protégée est toujours 80 % de la valeur la plus élevée des unités de fonds que votre compte ait jamais atteinte.
Comment ça fonctionne
Votre investissement est réparti entre deux fonds : un actif de croissance (c'est-à-dire S&P Tracker) et le Cash Fund (sécurité).
La Valeur Protégée augmente chaque fois que votre portefeuille atteint un nouveau sommet.
Si le portefeuille tombe en dessous de votre Valeur Protégée, un paiement de compensation est déclenché pour la restaurer.
La fonction de protection du capital coûte 1 % par an, déduite trimestriellement.
Exemples de Valeur Protégée en action
Si vous investissez 50 000 $, votre Valeur Protégée initiale est de 40 000 $. Si votre compte atteint 75 000 $, votre Valeur Protégée devient 60 000 $ (80 % de 75 000 $). Même si le marché baisse, la valeur protégée de votre investissement ne descendra pas en dessous de 60 000 $.
Contributions et protection
Chaque contribution reçoit sa propre Valeur Protégée basée sur le prix unitaire au moment de l'achat.
Au fil du temps, différentes contributions peuvent avoir des niveaux de protection différents, mais le portefeuille global sera toujours protégé à 80 % de sa plus haute évaluation totale.
Flexibilité et options
Si votre exposition au Cash Fund devient trop élevée (par exemple, après une baisse du marché) :
Vous pouvez réinitialiser votre niveau de protection pour réallouer davantage aux actifs de croissance.
Vous pouvez switcher vers un autre fonds d'investissement.
Vous pouvez racheter votre compte.
Que se passe-t-il si la contrepartie échoue ?
L'entreprise ne travaille qu'avec des contreparties de qualité investissement (notées A ou mieux). Cependant, dans le cas peu probable d'une défaillance de la contrepartie ou d'une rupture de contrat, votre Valeur Protégée pourrait être affectée. Vous seriez contacté avec des options alternatives si cela se produisait.
Blocage du compte
Si un paiement de compensation est déclenché, votre PIP peut être temporairement bloqué (jusqu'à 5 jours ouvrables) pendant que le déficit est couvert. Pendant ce temps, vous ne pouvez pas apporter de modifications, mais votre argent reste investi dans le Cash Fund.
Rachat et liquidité
Vous pouvez racheter vos fonds à tout moment selon les Conditions Générales standard.
Le PIP est négocié quotidiennement, vous conservez donc l'accès à vos fonds.
Frais
Frais de protection de 1 % par an
Prélevés trimestriellement via la vente automatique d'unités de fonds
Pour les nouveaux clients, ces frais sont inclus dans l'illustration
Comment suivre votre PIP
Vous pouvez suivre votre investissement 24h/24 et 7j/7 via le portail client. Les prix des fonds et les évaluations sont mis à jour quotidiennement.
Résumé
Le PIP vous permet d'investir pour la croissance tout en bénéficiant d'une protection contre les baisses. Il est idéal pour les clients qui souhaitent une exposition à long terme aux opportunités du marché avec une tranquillité d'esprit supplémentaire.
Pour plus de détails, contactez votre conseiller financier ou consultez les Conditions Générales complètes