PIP क्या है?
Protected Investment Portfolio (PIP) आपके खाते में उपलब्ध एक निवेश रणनीति है जो पूंजी संरक्षण और विकास की संभावना के बीच संतुलन प्रदान करने का लक्ष्य रखती है। यह एक स्वतंत्र उत्पाद नहीं है, बल्कि आपके बचत या निवेश योजना के भीतर एक वैकल्पिक निवेश सुविधा है।
मुख्य विशेषताएँ
80% पूंजी संरक्षण लॉक-इन: पहले दिन से ही, आपका निवेश इसकी उच्चतम मूल्य (संरक्षित मूल्य) के 80% पर संरक्षित होता है।
दैनिक पुनर्संतुलन: आपके पोर्टफोलियो को बाजार की स्थितियों के आधार पर एक विकास संपत्ति (Opportunities Plus Fund) और एक सुरक्षित संपत्ति (Cash Fund) के बीच दैनिक रूप से पुनर्संतुलित किया जाता है। पुनर्संतुलन का प्रबंधन FNZ, एक प्रमुख हेज-टेक प्रदाता द्वारा किया जाता है।
स्वचालित समायोजन: यदि बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपके पोर्टफोलियो का अधिक हिस्सा विकास में आवंटित किया जाता है; यदि बाजार गिरता है, तो अधिक सुरक्षित संपत्ति में स्थानांतरित किया जाता है।
गैप कवरेज: यदि तेजी से बाजार गिरावट के कारण समय पर पुनर्संतुलन नहीं हो पाता है, तो एक निवेश-ग्रेड काउंटरपार्टी कमी को पूरा करेगी।
संरक्षित मूल्य हमेशा आपके खाते द्वारा कभी भी प्राप्त की गई उच्चतम फंड इकाइयों के मूल्य का 80% होता है।
यह कैसे काम करता है
आपका निवेश दो फंडों के बीच विभाजित होता है: एक विकास संपत्ति (जैसे S&P ट्रैकर) और कैश फंड (सुरक्षा)।
संरक्षित मूल्य हर बार बढ़ता है जब आपका पोर्टफोलियो एक नई ऊँचाई पर पहुँचता है।
यदि पोर्टफोलियो कभी आपके संरक्षित मूल्य से नीचे गिरता है, तो इसे बहाल करने के लिए एक गैप भुगतान शुरू होता है।
पूंजी संरक्षण सुविधा की लागत प्रति वर्ष 1% है, जो तिमाही आधार पर काटी जाती है।
संरक्षित मूल्य के क्रियान्वयन के उदाहरण
यदि आप $50,000 का निवेश करते हैं, तो आपका प्रारंभिक संरक्षित मूल्य $40,000 है। यदि आपका खाता $75,000 तक बढ़ता है, तो आपका संरक्षित मूल्य $60,000 (80% का $75,000) हो जाता है। भले ही बाजार गिर जाए, आपके निवेश का संरक्षित मूल्य $60,000 से नीचे नहीं गिरेगा।
योगदान और संरक्षण
प्रत्येक योगदान को खरीद के समय की यूनिट मूल्य के आधार पर अपना संरक्षित मूल्य प्राप्त होता है।
समय के साथ, विभिन्न योगदानों के अलग-अलग संरक्षण स्तर हो सकते हैं, लेकिन कुल पोर्टफोलियो हमेशा इसके उच्चतम कुल मूल्यांकन के 80% पर संरक्षित रहेगा।
लचीलापन और विकल्प
यदि आपका कैश फंड के प्रति एक्सपोजर बहुत अधिक हो जाता है (जैसे, बाजार में गिरावट के बाद):
आप अपने संरक्षण स्तर को रीसेट कर सकते हैं ताकि अधिक विकास संपत्तियों को पुनः आवंटित किया जा सके।
आप किसी अन्य निवेश फंड में Switch कर सकते हैं।
आप अपने खाते को भुना सकते हैं।
यदि काउंटरपार्टी विफल हो जाती है तो क्या होगा?
कंपनी केवल निवेश-ग्रेड काउंटरपार्टियों (रेटेड A या बेहतर) के साथ काम करती है। हालांकि, काउंटरपार्टी विफलता या अनुबंध उल्लंघन की असंभावित स्थिति में, आपका संरक्षित मूल्य प्रभावित हो सकता है। यदि ऐसा होता है, तो आपको वैकल्पिक विकल्पों के साथ संपर्क किया जाएगा।
खाता लॉकडाउन
यदि एक गैप भुगतान शुरू होता है, तो आपके PIP को अस्थायी रूप से लॉक किया जा सकता है (5 कार्यदिवसों तक) जबकि कमी को पूरा किया जा रहा है। इस समय के दौरान, आप परिवर्तन नहीं कर सकते, लेकिन आपका पैसा कैश फंड में निवेशित रहता है।
रिडेम्पशन और तरलता
आप मानक शर्तों और नियमों के तहत किसी भी समय अपने फंड को भुना सकते हैं।
PIP दैनिक व्यापार करता है, इसलिए आप अपने फंड तक पहुंच बनाए रखते हैं।
शुल्क
प्रति वर्ष 1% संरक्षण शुल्क
फंड यूनिट्स की स्वचालित बिक्री के माध्यम से तिमाही आधार पर चार्ज किया जाता है
नए ग्राहकों के लिए, यह शुल्क चित्रण में शामिल है
अपने PIP की निगरानी कैसे करें
आप ग्राहक पोर्टल के माध्यम से 24/7 अपने निवेश को ट्रैक कर सकते हैं। फंड की कीमतें और मूल्यांकन दैनिक रूप से अपडेट होते हैं।
सारांश
PIP आपको विकास के लिए निवेश करने की क्षमता देता है जबकि डाउनसाइड संरक्षण का लाभ भी मिलता है। यह उन ग्राहकों के लिए आदर्श है जो बाजार के अवसरों के लिए दीर्घकालिक एक्सपोजर चाहते हैं और साथ ही मन की शांति भी।
अधिक जानकारी के लिए, अपने वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें या पूर्ण शर्तें और नियम देखें