¿Qué es PIP?
El Protected Investment Portfolio (PIP) es una estrategia de inversión disponible dentro de tu cuenta que busca proporcionar un equilibrio entre la protección del capital y el potencial de crecimiento. No es un producto independiente, sino una característica opcional de inversión dentro de tu plan de ahorros o inversión.
Características Clave
Protección del Capital del 80%: Desde el primer día, tu inversión está protegida al 80% de su valor más alto alcanzado (Valor Protegido).
Rebalanceo Diario: Tu cartera se rebalancea diariamente entre un activo de crecimiento (Opportunities Plus Fund) y un activo seguro (Cash Fund) basado en las condiciones del mercado. El rebalanceo es gestionado por FNZ, un proveedor líder en tecnología de cobertura.
Ajustes Automáticos: Si el mercado tiene un buen desempeño, más de tu cartera se asigna al crecimiento; si los mercados caen, más se mueve al activo seguro.
Cobertura de Brechas: Si caídas rápidas del mercado impiden el rebalanceo a tiempo, una contraparte de grado de inversión cubrirá la diferencia.
El valor protegido es siempre el 80% del valor más alto de las unidades del fondo que tu cuenta haya alcanzado.
Cómo Funciona
Tu inversión se divide entre dos fondos: un activo de crecimiento (es decir, S&P Tracker) y el Cash Fund (seguridad).
El Valor Protegido aumenta cada vez que tu cartera alcanza un nuevo máximo.
Si la cartera alguna vez cae por debajo de tu Valor Protegido, se activa un pago de brecha para restaurarlo.
La característica de protección del capital cuesta 1% anual, deducido trimestralmente.
Ejemplos de Valor Protegido en Acción
Si inviertes $50,000, tu Valor Protegido inicial es $40,000. Si tu cuenta crece a $75,000, tu Valor Protegido se convierte en $60,000 (80% de $75,000). Incluso si el mercado cae, el valor protegido de tu inversión no bajará de $60,000.
Contribuciones y Protección
Cada contribución recibe su propio Valor Protegido basado en el precio de la unidad al momento de la compra.
Con el tiempo, diferentes contribuciones pueden tener diferentes niveles de protección, pero la cartera general siempre estará protegida al 80% de su valoración total más alta.
Flexibilidad y Opciones
Si tu exposición al Cash Fund se vuelve demasiado alta (por ejemplo, después de una caída del mercado):
Puedes restablecer tu nivel de protección para reasignar más a activos de crecimiento.
Puedes cambiar a otro fondo de inversión.
Puedes redimir tu cuenta.
¿Qué pasa si la Contraparte Falla?
La empresa trabaja solo con contrapartes de grado de inversión (calificadas A o mejor). Sin embargo, en el improbable caso de que la contraparte falle o incumpla el contrato, tu Valor Protegido podría verse afectado. Se te contactará con opciones alternativas si esto ocurre.
Bloqueo de Cuenta
Si se activa un pago de brecha, tu PIP puede ser bloqueado temporalmente (hasta 5 días hábiles) mientras se cubre la diferencia. Durante este tiempo, no puedes hacer cambios, pero tu dinero permanece invertido en el Cash Fund.
Redención y Liquidez
Puedes redimir tus fondos en cualquier momento bajo los Términos y Condiciones estándar.
PIP opera diariamente, por lo que mantienes acceso a tus fondos.
Tarifas
Tarifa de protección del 1% anual
Cobrada trimestralmente mediante la venta automática de unidades del fondo
Para nuevos clientes, esta tarifa está incluida en la ilustración
Cómo Monitorear tu PIP
Puedes seguir tu inversión 24/7 a través del portal del cliente. Los precios y valoraciones de los fondos se actualizan diariamente.
Resumen
El PIP te da la capacidad de invertir para el crecimiento mientras te beneficias de la protección a la baja. Es ideal para clientes que desean exposición a largo plazo a oportunidades de mercado con una tranquilidad adicional.
Para más detalles, contacta a tu asesor financiero o consulta los Términos y Condiciones completos