ما هو PIP؟
محفظة الاستثمار المحمية (PIP) هي استراتيجية استثمار متاحة ضمن حسابك تهدف إلى تحقيق توازن بين حماية رأس المال وإمكانية النمو. إنها ليست منتجًا مستقلًا، بل ميزة استثمارية اختيارية ضمن خطة التوفير أو الاستثمار الخاصة بك.
الميزات الرئيسية
حماية رأس المال بنسبة 80%: من اليوم الأول، يتم حماية استثمارك بنسبة 80% من أعلى قيمة وصل إليها (القيمة المحمية).
إعادة التوازن اليومية: يتم إعادة توازن محفظتك يوميًا بين أصل النمو (صندوق الفرص بلس) وأصل آمن (صندوق النقد) بناءً على ظروف السوق. يتم إدارة إعادة التوازن بواسطة FNZ، وهي مزود رائد في مجال التكنولوجيا المالية.
التعديلات التلقائية: إذا كان أداء السوق جيدًا، يتم تخصيص المزيد من محفظتك للنمو؛ وإذا انخفضت الأسواق، يتم نقل المزيد إلى الأصل الآمن.
تغطية الفجوة: إذا تسببت الانخفاضات السريعة في السوق في منع إعادة التوازن في الوقت المناسب، فإن طرفًا مقابلاً بدرجة استثمارية سيغطي النقص.
القيمة المحمية هي دائمًا 80% من أعلى قيمة لوحدات الصندوق التي وصل إليها حسابك على الإطلاق.
كيف يعمل
يتم تقسيم استثمارك بين صندوقين: أصل النمو (مثل متتبع S&P) وصندوق النقد (الأمان).
تزداد القيمة المحمية في كل مرة تصل فيها محفظتك إلى مستوى جديد.
إذا انخفضت المحفظة إلى ما دون القيمة المحمية، يتم تفعيل دفعة الفجوة لاستعادتها.
تكلفة ميزة حماية رأس المال 1% سنويًا، تُخصم ربع سنوي.
أمثلة على القيمة المحمية في العمل
إذا استثمرت 50,000 دولار، فإن القيمة المحمية الأولية هي 40,000 دولار. إذا نما حسابك إلى 75,000 دولار، تصبح القيمة المحمية 60,000 دولار (80% من 75,000 دولار). حتى إذا انخفض السوق، لن تنخفض القيمة المحمية لاستثمارك عن 60,000 دولار.
المساهمات والحماية
كل مساهمة تحصل على قيمتها المحمية الخاصة بناءً على سعر الوحدة وقت الشراء.
مع مرور الوقت، قد يكون للمساهمات المختلفة مستويات حماية مختلفة، لكن المحفظة الإجمالية ستكون دائمًا محمية بنسبة 80% من أعلى تقييم إجمالي لها.
المرونة والخيارات
إذا أصبحت نسبة تعرضك لصندوق النقد مرتفعة جدًا (مثلًا، بعد تراجع السوق):
يمكنك إعادة ضبط مستوى الحماية لإعادة تخصيص المزيد لأصول النمو.
يمكنك التحويل إلى صندوق استثماري آخر.
يمكنك استرداد حسابك.
ماذا لو فشل الطرف المقابل؟
تعمل الشركة فقط مع أطراف مقابلة بدرجة استثمارية (مصنفة A أو أفضل). ومع ذلك، في حالة فشل الطرف المقابل أو خرق العقد، قد تتأثر القيمة المحمية الخاصة بك. سيتم الاتصال بك لتقديم خيارات بديلة إذا حدث ذلك.
إغلاق الحساب
إذا تم تفعيل دفعة الفجوة، قد يتم إغلاق PIP مؤقتًا (حتى 5 أيام عمل) أثناء تغطية النقص. خلال هذا الوقت، لا يمكنك إجراء تغييرات، لكن أموالك تبقى مستثمرة في صندوق النقد.
الاسترداد والسيولة
يمكنك استرداد أموالك في أي وقت وفقًا للشروط والأحكام القياسية.
يتداول PIP يوميًا، لذا تحتفظ بإمكانية الوصول إلى أموالك.
الرسوم
1% سنويًا رسوم الحماية
تُخصم ربع سنوي عبر بيع تلقائي لوحدات الصندوق
بالنسبة للعملاء الجدد، يتم تضمين هذه الرسوم في التوضيح
كيفية مراقبة PIP الخاص بك
يمكنك تتبع استثمارك على مدار الساعة عبر بوابة العملاء. يتم تحديث أسعار الصناديق والتقييمات يوميًا.
الملخص
يوفر لك PIP القدرة على الاستثمار للنمو مع الاستفادة من الحماية من الانخفاضات. إنه مثالي للعملاء الذين يرغبون في التعرض طويل الأجل لفرص السوق مع راحة البال الإضافية.
لمزيد من التفاصيل، اتصل بمستشارك المالي أو ارجع إلى الشروط والأحكام الكاملة